lunes, 12 de octubre de 2020
Que no me entero. El dinero público qué es, ¿el échale guindas al pavo que yo le echaré a la pava qué se me yo qué le voy a echar a la pava si estoy en un que no me entero total, o el dinero que durante años los trabajadores hemos ido poniendo en manos del Estado para que luego el gobierno se lo vaya metiendo en los bolsillos a la banca privada, entre otras privadas en plan prive?
La banca acrecienta su oligopolio, regado con
42.000 millones de dinero público
Kaos en la red
Oct
11, 2020
Las nuevas fusiones acentúan el
oligopolio de un sector en el que cinco entidades copaban ya más del 68% del
mercado.
Los usuarios de servicios financieros
tienen hoy menos donde elegir que antes del estallido de la crisis de
2008. El número de entidades significativas ha pasado desde entonces de más
de sesenta a apenas una decena.
Este brutal proceso de concentración
bancaria no ha salido gratis a los contribuyentes españoles. Para hacerlo
posible se han movilizado más de 56.000 millones de euros de dinero público, de
los que el Estado no cuenta con recuperar unos 42.000 millones.
La mayoría de esos cuantiosos fondos
se han destinado al saneamiento de las cajas de ahorros que
más problemas presentaban. Pero su rescate ha supuesto también un importante
beneficio para los bancos. Sobre todo, para los más grandes, que se han quedado
con bastantes de ellas, en algunos casos limpias de polvo y paja, lo que les ha
permitido crecer muy rápido y, por el mismo precio, quitarse de en medio una
porción nada desdeñable de su competencia.
Como consecuencia de ello, el sector
se encuentra en una situación cada vez más cercana al oligopolio. Según datos del Banco
Central Europeo (BCE), las cinco primeras entidades del país
copan ya el 68,5% del mercado por activos. Antes de que se desencadenara la
crisis, en 2007, controlaban el 41%. Sólo tres países de la Unión Europea han
experimentado durante los últimos años un proceso de concentración mayor que
España: Chipre, Letonia y Lituania.
Ese 68,5% se verá superado cuando sea realidad la anunciada absorción de Bankia por CaixaBank, que hará ascender al grupo de los cinco grandes a Bankinter, ahora fuera de su perímetro. Una incorporación que puede ser efímera, ya que la unión de Unicaja y Liberbank, todavía en fase de negociación, situaría a la sociedad resultante por encima de Bankinter en cuanto al valor de sus activos.
De la desaparición de las cajas de
ahorros no se han beneficiado los cinco grandes bancos por igual. El Santander no
se quedó ninguna, aunque en la última década ha digerido dos platos
fuertes: Banesto, que tuvo marca
propia hasta 2012, y el Popular en 2017.
BBVA,
CaixaBank, Bankia y Sabadell,
sin embargo, sí aprovecharon la oportunidad y dieron un notable salto adelante,
al quedarse con buena parte de los restos del naufragio de las cajas.
BBVA se anexionó las de Sabadell,
Terrasa, Manlleu, Catalunya, Tarragona y Manresa. CaixaBank, las de Gerona,
Navarra, Burgos, Guadalajara, General de Canarias y Cajasol. Bankia, las
de Madrid, Segovia, Ávila, Rioja, Murcia, Granada, Laietana, Insular de
Canarias, Penedés, Sa Nostra y Bancaja. Y Sabadell, la Caja de
Ahorros del Mediterráneo (CAM), una de las que
en peores condiciones se encontraba.
La reestructuración del sistema
financiero ha sido subvencionada por el Estado, que desembolsó más de 56.000
millones de euros para el saneamiento de las entidades con problemas, de los
que se devolverán como mucho 14.000 millones, según los últimos cálculos
facilitados por el Banco de España.
No
fue el único dinero inyectado: el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD),
que sufraga el propio sector, también aportó 24.000 millones, que se dan por
perdidos casi en su totalidad.
Algo menos de la mitad de los 56.000
millones de euros de ayudas públicas fueron para Bankia, incluyendo BMN,
grupo formado por las cajas de Murcia, Granada, Penedés y Sa Nostra y
que el año pasado se integró en Bankia. De los 24.000 millones utilizados para
evitar su quiebra, se espera recuperar 9.500, siempre y cuando sea vendida a un
precio razonable la participación que el Estado tiene en Bankia (61%) y que
pasará a tener en CaixaBank tras la absorción (16%).
Pero el dinero público ha servido
también para reflotar otras entidades, hoy subsumidas en grupos bancarios más
grandes. Por ejemplo, Catalunya Caixa, perteneciente desde 2014 a
BBVA, en la que el Estado se gastó 12.599 millones de euros, pero sólo han sido
devueltos 782 millones. En Novacaixagalicia (ahora Abanca)
se emplearon 9.404 millones, de los que se han recuperado 783 millones. En el
caso del Banco de Valencia, que era de Bancaja y desde 2012 forma
parte de CaixaBank, se dan por perdidos los 6.103 millones que su salvamento
costó.
El dinero público que ha ayudado a sanear el sistema, y que a la postre ha facilitado que ahora esté en menos manos, tendrá que pagarlo tarde o temprano el contribuyente, mediante la cancelación de la línea de crédito por importe máximo de 100.000 millones de euros que España obtuvo a tal fin de la Unión Europea en junio de 2012.
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